Kissé erősödött az amerikai dollár a forinttal szemben, valamint a főbb devizákkal szemben is. Ez mögött a kedvező amerikai munkanélküliségi adatok, valamint a lassan haladó európai oltási folyamatok állnak. A forint erősödött az euróval szemben, mivel az MNB ígéretet tett, hogy az inflációs kockázatok realizálása esetén kész rendelkezésre álló eszközeit alkalmazni.
Mindennapi életünk részévé vált bankszámlánk. Nem lehet megkerülni szükségünk van rá ide érkezik munkabérünk, nyugdíjunk, ösztöndíjunk és más pénzforgalmunkat is ezen bonyolítjuk.
Bankunkhoz hűségesek vagyunk. Statisztikák szerint, a megkérdezettek 70%-a több, mint 10 éve nem váltott bankot.
Miért történik ez? Mit veszíthetsz és nyerhetsz azzal, ha időközönként körülnézel a banki kínálatban? Ezt fogjuk most körüljárni.
Ahogy a bevezetőben említettem a legtöbben szinte egy életre választanak bankot. Miért lehet ez így? Sokaknak kényelmes, itt vannak megtakarításai, itt vannak rendszeres átutalási, csoportos beszedési, ismeri a netbankot, mobilapplikációt, továbbá itt kötötte biztosítását, akár ide kötheti hitele.
Viszont ennek a rugalmatlanságnak nem lenne oka, ugyanis 2016 októberétől a Kormány szabályozta az egyszerűsített bankváltás folyamatát.
Mit takar mindez?
Egyszerűen, abban az esetben, ha megtaláltad a számodra ideális bankszámlát az új bankban kérned kell formanyomtatványon keresztül a bankváltást. Ezt követően a két bank elintézi neked a számlához tartozó csoportos beszedések, rendszeres átutalások, egyéb fizetési megbízások (köztük munkabér, nyugdíj, akár ösztöndíj érkezésének ügyintézését). Az új bankhoz adataid 13 munkanap alatt jutnak el. Ezt követően erről a számról fogják levonni beszedéseid, ide érkeznek jóváírásaid.
Sőt, amennyiben kéred régi bankod meg is szünteti a régi bankszámla számodat. Ennek köszönhetően oda már be se kell menni.
Mindez jól hangzik, viszont milyen költségekkel jár mindez?
Maga a bankváltás teljesen ingyenes. Viszont, ha kéred a régi számlaszámot megszüntetését a régi bank megszüntetési költséget számíthat fel. Ugyanis van bank, ahol számlazárási díjat számítanak fel. Valamint, ha van egyenlege számládnak az utalás költségét terhelni fogják, (egyenlegedet átutalják az új számlára).
Hol érdemes utánanézni milyen bankszámlák érhetők el?
Az interneten elérhető több összehasonlító oldal. Köztük az MNB-nek is van ilyen hivatalos oldala, továbbá hasznos a bank360.hu oldala is. Ezen a két portálon a legtöbb bank termékei megtalálhatóak.
Mire érdemes odafigyelni, hogy zökkenőmentesen tudj bankot váltani?
Azért, hogy gördülékenyen tudd intézni ügyedet és hogy ne legyen a folyamat 13 munkanapnál hosszabb (igen, ha valami hátráltató tényező van, ami nem a bank hibája, akkor lehet hosszabb is) az alábbiakra érdemes figyelned:
Viszont sokan röghöz vannak kötve, egy hitel esetén akár kamatkedvezményhez bankszámlaszám meglétét és jövedelem jóváírását írták elő. Nekik is van lehetőségük kihasználni megszüntetés nélkül a bankváltás lehetőségét. Ugyanis a számlaforgalomnak nem kell ugyanarra a banki számlára érkeznie (döntő esetben). Ezzel a hitel kamatkedvezmény is megtartható, valamint az új számla kedvezményes díjai is kihasználhatók. Ezt úgy tudjuk kérelmezni, hogy a legtöbb munkáltatónál osztott bérutalás is megoldható.
Több hírportál, hitelintézet és Faktorcég oldalán olvasni kiemelkedően sok új igénylés történt az elmúlt időszakban. Ez a járvány negatív hatásának tehető be, valamint hogy sokan körültekintőbben járnak utána vállalatuk pénzügyeinek. Az utóbbira az online keresésekre alapozva gondolok, mivel megugrott a keresések aránya ezekre a kulcsszavakra. Ezzel a bejegyzéssel akarok neked segíteni amiben összeszedem a legfontosabb tudnivalókat és hogy kik foglalkoznak ezzel a pénzügyi szektorban.
Elsőkörben nézzük meg mi is a faktoring. Ez nem más mint egy vállalat finanszírozási folyamat. Ennek során a vállalat gyakorlatilag eladja (engedélyezheti) vevő számláit egy faktorcégnek. Három szereplő vesz részt ebben a folyamatban. A számlát eladó cég, a vevő és a faktorcég. A cég minősítését követően a számla értékének egy részét (általam a 70-90 %-át ez bírálattól függ) egy összegben megkapja a vállalat. A vevő aki tartozik a számla teljesítésekor fizet a faktorcégnek. Ezt követően fizeti ki a faktorcég a maradék összeget.
Fontos tisztában leni azzal, a faktoring nem hitel. Nagyon hasonlít, de vannak lényeges különbségek.
Egyik különbség a hitelnél két fő vesz részt az ügyletben, adós és hitelező.
Fedezet terén hitelnél biztos kell fedezetként ingatlant bevonni, faktoring esetén nem minden esetben szükséges, ez legtöbb ügylet során bírálattól függ.
A futamidő hitel esetén naptól kezdve akár évtizedek is lehet. Ezzel szemben a faktoring fizetési határideje a számla fizetési határidejéhez igazodik.
Kinek éri meg az igénylése?
Azoknak a vállalkozóknak akiknek a vevői hosszú fizetési határidővel fizetnek (60 90 180 nap). Ez legtöbb esetben nagy tárgyalási erővel bíró fél teheti meg. Számukra ideális megoldás lehet gyors ügyintézés, alacsony kamat és akár fedezet nélkül juthatnak rövid időn belül pénzükhöz.
Milyen dokumentumot kérhet a faktorcég?
Milyen típusú faktoring termékek érhetőek el?
Kik foglalkoznak faktoringgal?
Nagy hitelintézetek döntő többsége rendelkezik faktorcéggel. Ide tartozik az OTP bank, Takarékbank, Raiffeisen bank, vagy a K&H bank. Legtöbb oldalon kapcsolatfelvételi felület található és döntően egyedi bírálat határozza meg melyik konstrukciót, milyen feltételekkel kaphatsz meg. Azonban a hirdetmények tartalmazzák a legfőbb díjakat, költségeket.
Érdemes a saját hitelintézetnél érdeklődni első körben, ott akár kedvezményhez is juthatsz ennek köszönhetően. Viszont a konkurenciával is érdemes felvenni a kapcsolatot, hosszú távon egy optimális konstrukcióval jelentős összegeket is megtakaríthatsz vállalatodnak.
A héten erősödött hazai fizetőeszközünk a főbb devizákkal szemben. Az euró és a svájci frankkal szemben több mint 1, az amerikai dollárral szemben több mint 2 forinttal kell kevesebbet fizetnünk a hét végére.
A General Electric (GE) a világ egyik legnagyobb vállalata, ami nem mellesleg az USA egyik szimbóluma. A COVID járvány őket sem kímélte, az árfolyamukat levitte 5,5 USD környékére. A válság alatt közel 60%-ot esett az árfolyama. Erről a szintről kell talpra állnia.
Ezt követően fontos lélektani szinthez közeledik a piacon, lassan eléri a válság előtti szintet. Akik nem riadtak meg és a pandémia alatt is vásároltak a papírból meg is duplázhatták befektetésüket. Ugyanis jelenleg 12 dolláros árfolyamon kereskednek vele.
A jelenlegi 20% körüli és az előretekintő 24,23%-os P/E ráta az iparágban jónak mondható. Ha a lenti chart-ra nézünk, a felhúzott trendvonalak bika piacot mutatnak. Továbbá a főbb mozgóátlagok is felfelé tartanak (20/50/200). A decemberi gyorsjelentésükben már pozitív számokat közölt a vállalat.
Jelen bejegyzés nem teljes körű, kizárólag tájékoztató jellegű, és nem minősül ajánlattételnek. Jelen bejegyzésben található információk csupán tájékoztatásul szolgálnak, nem tekinthető befektetési tanácsadásnak. Ezek az információk nem teljes körűek és nem helyettesítik a szakmai tanácsadást, valamint nem szolgálnak bármely döntés vagy cselekmény alapjául a befektetési tanácsadójával való előzetes konzultáció nélkül.
Sok helyen olvasni, most van itt az ideje az ingatlan vásárlásnak. A COVID járvány hatására igaz csak pár százalékot, viszont esett az árak szintje az elmúlt hónapokban. De mire kell készülnie azoknak, akik ingatlant akarnak venni? Most megemlítek pár buktatót, amire jó odafigyelni.
Az elmúlt évben visszaesett az a dinamikus emelkedés, amit az előző évtizedben láttunk. Itt le kell szögezni, nem kell temetni az ingatlanpiacot, az alábbi ábrán jól látszik, ez csak minimális visszaesés.
Ahogy a fenti ábrán látszik a lakásárak 2013-14-es éveket követően dinamikusan emelkedtek. 2010-hez képest közel 30%-ot emelkedtek az ingatlanárak. Ez egyes frekventált helyeken még több is lehet (pl.: Budapest, Győr, stb.). Ez a korrekció nem jelentős, bár aki be akar lépni annak egy optimális időpont lehet a mostani.
Minden leendő vásárló olyan pénzügyi háttéren dolgozik, amellyel elősegíti a lakásvásárlás folyamatát. Kezdve a megtakarításai növelésén, ami nem elhanyagolható. Ezen felül az esetleges fennálló hitelek csökkentésén is célszerű dolgozni, hogy a JTM-be beleférjen a törlesztőrészlet – amennyiben hitelt is igénybe veszünk. (A JTM-ről és az adósságfékről 1-1 korábbi bejegyzésben írtam. Érdemes elolvasni.) Továbbá az előzőket az is segíti, ha jövedelmünk folyamatosan növekszik.
Ezek mind fontos lépések, de végül minden leendő vásárlónak meg kell hoznia a döntést, milyen ársávban akar vásárolni és milyen feltételekkel (teljesen készpénzben, vagy hitelt is igénybe vesz).
Szükséges két fogalmat tisztázni, ami nem elhanyagolható és sokat bukhat rajta, ha nem figyel oda a vásárló. Ezek nem mások, mint a foglaló és az előleg.
A foglaló és az előleg közti különbség akkor mutatkozik meg, amikor probléma merül fel az adás-vétel folyamatában: pl. valaki meggondolja magát.
Vásárlóként akkor célszerű választás az előleg a foglalóval szemben, ha kétségeid vannak a vásárlással kapcsolatban. Ha reménykedsz benne, hogy találsz még valamilyen szempontból számodra ideálisabb ingatlant a közeljövőben. Nincs szankciós jellege. Minden esetben visszajár a majdnem vásárlónak.
Ezzel szemben a foglaló nagyobb kötelezettségvállalást jele, egy szankciós erővel bíró biztosíték. Mint minden pénzátadásnál, itt is szükség van írásos dokumentációra. A lényeges különbség pedig a következő: A szerződés meghiúsulásáért felelős személy anyagilag köteles kárpótolni a másik felet. Amennyiben ez a Vevő, akkor a foglaló teljes összegétől elesik és nem jár neki vissza.
Abban az esetben, ha már megvan az ingatlan és az előleg/foglalóról is beszéltünk a fizetés lebonyolítása a következő sarkalatos pont. Legjobb esetben teljes egészében saját erőből fizetjük ki a vételárat. Viszont a legtöbb esetben hitel is kapcsolódik a várásláshoz. Ezt írásban is foglalni kell, ami tartalmazza a hiteligénylés tényét és a határidőt, ameddig teljesíteni kell a fizetést az önerő és a kölcsönösszegből. Több kedvezményes hitelkonstrukció is rendelkezésre áll a piacon. Valamint támogatás is igénybe vehető ehhez.
A Bankok általában 20% körüli önerőt kérnek. De célszerű minél többel számolni, ezzel kevesebb kölcsönt kell felvennünk. Számolni kell a mellékes díjakkal, mint az ügyvédi költség, a NAV-nak fizetendő illeték és az esetleges felújítás / berendezés.
Miért kérnek önerőt a bankok?
Egyfelől törvényi előírás, hogy az ingatlan nem lehet 100%-ban terhelt. Másfelől, hogy a Vevő elköteleződését is jelenti, hogy a saját pénzét fekteti bele.
Számolni kell lakásbiztosítási költséggel, valamint egyéb előírásokkal (ez lehet akár életbiztosítás megkötése is).
Amennyiben a hitelt elintéztük és a vételárrészeket rendeztük, célszerű figyelni a Földhivatali ügyintézést. Ugyanis be kell jegyezni véglegesen a nevünkre az ingatlant. Ez 60 nap is lehet, az ügyvédre is érdemes rákérdezni, nehogy valami elakadjon a folyamatban.
Rövidesen meg fog keresni minket a NAV is, a vagyonszerzési illeték kapcsán. Ha első vásárlók vagyunk, kedvezményre vagyunk jogosultak. Továbbá részletfizetés is igényelhető. Célszerű ezt a témát egyeztetni az ügyvédünkkel, aki teljes körűen tud információt adni.
Fentieket akartam bemutatni, mint lehetséges buktató esetek. Hangsúlyozom nem teljes a leírás. Egy elindulási támpont, amin el lehet indulni és szakemberhez fordulni.
Erősen kezdte a hetet a Forint. Kedd, szerdára a vezető európai devizákkal szemben emelkedett. Viszont a hét második felére már elszállt ez a lendület és negatívba fordult. Az Amerikai Dollár és az Angol Font közel 3 forinttal kerül többe egy hét leforgása alatt.
A koronavírus-járvány szinte minden szinten próbára tette az emberek mindennapi életét szerte a világban, ugyanis egyik pillanatról a másikra változott meg a mindennapi életünk. Kezdve a közösségi érintkezés lehetőségei, a munkahelyek és az oktatás működése, a munkahelyek számán át egészen az egészségügyi rendszerek stabilitásáig. A vállalatok működéséhez egyik napról a másikra kellett átállniuk az embereknek egy digitálisabb működésre. Ezt több kevesebb sikerrel sikerült mindenkinek megtennie. Most a kérdés azonban az, hogy a járvány után a vállalatok visszatérnek a régi berendezkedéshez és szabályokhoz, vagy kialakítanak egy tudatosabb világrendet.
Az otthoni munkavégzés egyre inkább előtérbe kerül sok munkavállaló számára szerte a világon. A heti néhány nap home office egykor ötlet volt, és sok vezető soha nem engedte volna meg. Most ez megváltozott a járvány hatására. Ennek köszönhetően számos helyen tapasztalták, nem állt meg a világ, ha nem voltak bent az irodában az alkalmazottak. Sőt ennek köszönhetően akár a produktivitás is nőtt.
A legtöbb helyen nem megoldható a teljes átállás. Viszont itt lép a színre a hibrid munka, ami ötvözi a távmunkát és az irodai munkát. Ez irányba számos kutatás és megjelenő cikk rávilágít, melyek szerint a tendencia gyorsan növekedni fog, és 2025-re egy sokkal digitalizáltabb munkaerőpiac részesei lehetünk. Ennek köszönhetően egy win-win szituáció alakulhat ki. A vállalatok számára kevesebb költséget, valamint jobban kvalifikált munkatársakat jelenthet. Mivel akár távolabbról is hajlandó valaki jelentkezni, ha nem kell minden nap ingáznia vagy elköltöznie. Egy Egyesült államokbeli tanulmány szerint az egyes dolgozók napi 2 órát utaznak a munkahelyükre. Ez hazánkra is vonatkozhat, ha megnézzük a Budapesti agglomerációból való munkavállalókat, akik napi szinten bejárnak autóval vagy tömegközlekedéssel.
Munkavállalók részéről szintén előnyös, hiszen így magunk oszthatjuk be az idejüket. Több idejük marad, hiszen nem kell reggel elkészülniük és odaérniük a munkahelyre, majd még egyet arra, hogy este hazaérjenek. Nem szakítják félbe őket (háttérzaj, folyamatos telefoncsörgés)
Lényegében a jövő munkahelye bárhol is lesz, a hagyományos iroda továbbra is meg fog maradni. Mind a két fél érdeke, ugyanis a társasági interakciók fontosak. Kell, hogy találkozzanak a csapattagok személyesen is. Az alkalmazottak nem akarják teljes mértékben elutasítani az irodai munkát. Kutatás eredményeként megállapították az USA-ban, 70% szerint ez inkább a csapatépítést és a menedzsment támogatását szolgálja, miközben a munka és a magánélet közötti jobb egyensúly elérhető.
A munkavilág jövőjének újragondolásának lehetősége soha nem volt aktuálisabb. A vállalatoknak meg kellene találniuk a szervezetükhöz legjobban illeszkedő megoldásokat. Bármi is legyen a vállalatoknak, rugalmasabban kell ehhez viszonyulniuk, szem előtt tartva a munkavállalók érdekeit is.
Január utolsó hetén nem szerepelt túl jól fizetőeszközünk. Gyengült a Forint a főbb devizákkal szemben.
A Brand Finance elkészítette 2020 TOP 500 márka listáját. A lista első 10 helyén a fenti cégek találhatóak. Döntő többségük tech cégek.